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彭于晏

在香港不会玩信用卡,你好意思说自己会生活?

先问大家一个问题:你知道信用卡都有啥用吗?

 

如果圈妹告诉你,除了埋单付款外,还可以帮你省钱,提升你的生活品质,和高端人士混在一起,你有没有觉得圈妹在胡扯?

 

省钱还好理解,毕竟恒生Enjoy卡每签帐HK$250就有1个cashdollar可以当钱花。但提升生活品质,打入高端人群什么的,你是不是从来没想过?!


                              

 

圈妹有个卡神级朋友,全港几乎所有银行信用卡各一张。每次吃饭逛街,她能准确从包里掏出一张卡,轻松获取商场或者餐厅提供的信用卡优惠,然后再意味深长的看我们一眼。那眼神彷佛在说:你们这群lowB……


 

当然了,信用卡可不是随便办的。香港共有21间银行,在全港范围内一共发行了超过140张信用卡。要从数量庞大的卡里选出自己最需要的那一张,难度可想而知。


不过幸好,圈妹已经帮大家把卡片筛选了一遍,剔除了那些华而不实的“绣花枕头”,以下内容妥妥都是干货

 

信用卡选卡三步走:

 

1. 确定自己的消费类型。

小伙伴慢要先想清楚自己平时的花销主要集中在哪些方面,自己最需要的是什么。比如,喜欢逛街的人,重点关注有现金回赠的信用卡;经常坐飞机的人,留意刷卡返里程的卡。

 

为吸引大家办卡,各大银行都有五花八门的优惠,其中最常见的是通过刷卡消费赚取积分,再用积分兑换现金回赠、商户礼券或积累飞行里数。



不少信用卡也推出网上购物折扣回赠、餐饮优惠,甚至无限次机场贵宾候机室、专车接机等礼宾服务。

 

例如,DBS星展银行的Eminent卡和Citibank花旗银行的CitiClear Card就提供2-6%不等的网上购物签账回赠。在餐饮优惠上,不少信用卡会就餐饮类别提供折扣和礼品兑换优惠,让客户外出用膳时能赚取更多奖赏。


 

不过,提供尊贵礼遇的尊尚卡一般都有一定的年薪要求。比如美国运通和国泰航空联合推出的尊尚白金卡,就只对年薪30万港币以上的人士开放申请,持卡人可以凭卡免费获得马克孛罗会银卡会员,并且无限制使用全球700多个机场贵宾室,听上去是不是很诱人?


2. 确定自己常用的银行

 “常用的银行”,指的平时我们用的较多,或跟自己活动范围临近、ATM和柜台多的银行。


因为刷信用卡涉及到还款,圈妹建议大家选择正在使用的银行,便于还款。当然,如果银行推出的信用卡恰好不太理想,也可以选择离自己比较近,还款方便的银行。

 

 

另外还要注意,香港目前VISAMasterCard占有率最高,其次是AmericanExpress和JCB等。要选择合适的信用卡,大家还应考虑发卡组织的普及程度、信用卡级别和信用卡种。

 

3. 选定最适合自己的卡片

接下来,圈妹就全港主要几间银行挑选出几款最值得办理的信用卡。大家可以研究下,也许圈妹推荐的恰好是你手里那张哦!

 

1、HSBC汇丰信用卡 


短评:HSBC信用卡最出名的就是优惠积分计划“最红自主奖赏”,可在6大签账类别中,选一个类别,如餐饮、海外消费、本地消费等,然后在已选类别的商店中签帐获6倍积分


也就是说,可享有2.4%回赠或HK$4.17兑换1飞行里程的优惠。另外,此卡在网上缴费或自动转账均可储积分。

 

年薪要求:HK$240,000(白金卡、银联双币钻石卡)、HK$60,000(金卡、银联双币卡)


迎新优惠:新信用卡客户以HK$780元换购/现有信用卡客户HK$880元换购Panasonic随身摄录机(HX-A1)一台,或高达HK$400“奖赏钱”。

 

2、恒生银行Enjoy信用卡

 

短评:这张卡绝对是吃货必须拥有的一张卡。凭卡于7-Eleven 、宜家家居、万宁、美心集团、必胜客、惠康、东海堂、元气寿司、千両、丼丼屋、一风堂、鱼尚、COVA Caffè-Ristorante、Starbucks及香港怡东酒店等超过2,400 间商铺独享全年折扣优惠


另外,每消费HK$250可换取1cashdollar,在合作商铺消费时,每个cashdollar可抵1港币使用。

 

年薪要求:HK$150,000


迎新优惠:最高300cash dollar返赠。

 

 3、Citibank花旗银行Rewards信用卡


短评:如果你经常去超级市场,或者百货公司shopping,又或者想用信用卡交电话费、宽频费等,这张卡绝对帮到你,以上消费全部可享2%回赠。


或者可以将积分以HK$3兑换1里程的超低兑换率换里数。而且这张卡在多间餐厅都享有折扣优惠。如果选择银联卡更可以豁免外币交易手续费。

 

年薪要求:HK$150,000


迎新优惠:新客户网上成功申请,送HK$400惠康现金券(发卡后首2个月累积认可签账HK$5,500至HK$9,999);或HK$800惠康现金券(发卡后首2个月累积认可签账HK$10,000或以上)

 

 4、美国运通Blue Cash信用卡


短评:这张卡主打现金回赠,回赠率几乎是所有卡中最高的,所有零售签帐都可获1%无上限回赠,可以说是万用卡。


Blue Cash的餐饮及消费回赠也十分吸引人。凭卡于指定餐厅,例如PokkaCafe 消费有六折优惠。日常消费上,凭卡买百老汇、PALACE 及 AMC戏院3D及正价电影戏票,全年可享85折,因此这张卡也是电影迷们的好选择。

 

年薪要求:HK$150,000


迎新优惠:新客户网上成功申请,首两个月本地签账满HK$6,000,即送HK$400现金券及2张免费电影戏票


5、渣打亚洲万里通万事达卡


短评:这张信用卡是亚洲万里通和香港银行合作推出的第一张联营卡,持卡在餐饮和海外签账,可以每HK$4兑换1个亚洲万里通里程,兑换里程免手续费。


每月月底会自动将积分兑换成Asia Miles,积分有效期为3年,绝对是“空中飞人”最理想的选择。

 

年薪要求:HK$240,000


迎新优惠:2017年3月1-5月31,网上成功申请,2个月内首HK$7,500消费有HK$1送2里数优惠(最高获15,000里数),而其后HK$30,000消费会有HK$2送1里数优惠(最高获15,000里数),合共最高可获30,000飞行里数。

 

6、东亚银行Flyer World万事达卡


短评:这张卡适合经常使用网上缴费,并且想储飞行里数的人士,网上缴费HK$5可兑换1个飞行里程。


另外,此卡属于World MasterCard级别,也就是万事达卡中的高端卡,因此可享有众多酒店和旅游优惠,以及各种贵宾礼遇,比如专车接送,国内五星级酒店自助买一赠一优惠等。

 

年薪要求:HK$300,000


迎新优惠:新客户网上成功申请,发卡后首2个月签账满HK$9,000,可获6,000亚洲万里通里数。自动转账支薪客户,经至尊理财户口支薪,首12个月每个月首HK$10,000签账可享2X奖分,即$4=1里数优惠。

 

7、美国运通国泰航空尊尚信用卡


短评:这张卡是美运白金级别的卡,绝对的装逼大杀器,十分适合经常出差的人士。除了海外签帐有每HK$4兑换1里程的兑换率外,买国泰机票还有HK$3兑换1个飞行里程的优惠,飞机上购物更有HK$2.5兑换1里程。


基本卡及附属卡的持有者,更可以全年无限次享用环亚机场贵宾候机室设施,另外基本卡会员可凭获赠的Priority PassTM 会籍,享用全球逾700所机场贵宾室设施,分分钟拥有高端人士的出行体验,搭讪高富帅和白富美不是梦。

 

年薪要求:HK$300,000


迎新优惠:新客户网上成功申请即享有2,500里数,首三个月本地签账满HK$5,000,送总共8,500“亚洲万里通”里数。

 

好了,介绍了这么多卡,我们再回到一个最基本的问题上来。信用卡怎么办?


香港信用卡怎么办理?

在香港,申请信用卡的手续十分简单,只要你符合银行的基本要求。但无论你申请哪家银行,都需要满足以下几个基本条件:

 

年龄18岁以上

如果你是香港居民或公民,须持有香港居民身份证

提供香港住址证明,例如水、电费单或银行帐单

提供入息证明,实际要求视乎银行而定



如果是在校学生,那么恭喜你,去学校办EPS时,发卡行会自动给你发一张信用卡,额度不高但对学生而言绝对够用。


汇丰银行一般默认发的是HSBC信用卡的基本款,恒生银行给的是红色的Enjoy卡,中国银行寄来的是学校联名卡,所以你在香港的第一张信用卡虽然没得挑,但银行你可以选啊,你懂得......

 

如果是职场人士,准备好地址证明和三个月的粮单,就可以网上申请或去银行填单了。符合办卡要求de大概半个月,银行就会寄信通知你去柜台取卡。

 

而拿到卡后,千万别忘了签名!



签名很重要!


拿到信用卡的第一时间,别忘了在卡的背后签上自己的大名。一来说明这张卡是你的,二来是消费安全的保证,和三位数的安全码同等重要。刷卡消费时,收银员有权拒收没有背签的信用卡。



小伙伴们在签名时,尽量使用不容易被模彷的字体,当然前提是这种字体也是你常用的。因为即便有背签,如果和银行系统里记录的签名不同,商场也是可以拒绝出售商品的。

 

另外,签名还有一个不为人知的好处。如果不幸被ATM吞卡了,银行在无法核实本人身份的情况下,可以通过核对签名,将卡片退还。


所以,还没在信用卡背后签名的小伙伴们,赶快签上自己的大名,然后尽情享受刷刷刷买买买的精彩生活吧!


 Ps:玩卡有风险,别忘了每月按时还款哦!


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